近日，一则重大消息引起了社会的广泛关注：最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部四部门联合宣布，放高利贷正式入罪。这一举措犹如一把利剑，直击长期以来困扰社会的高利贷问题，为维护金融秩序和人民群众的合法权益提供了强有力的法律保障。

01放高利贷复杂的历史背景
一、高利贷入罪的背景与历程

近年来，民间融资混乱，高利贷现象愈发严重。从非法集资案到女大学生裸贷现象，再到于欢伤人致死案，高利贷的危害不断凸显。2012 年最高人民法院《关于被告人何伟光、张勇泉等非法经营案的批复》规定，对于非法放贷行为不宜以非法经营罪定罪处罚。此批复一出，高利贷如燎原之势蔓延。

随着民间融资问题的日益突出，2019 年 10 月 21 日，全国扫黑办召开新闻发布会，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确规定违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。至此，放高利贷正式入罪。

近年来，高利贷问题日益凸显，从非法集资案的频发，到女大学生裸贷现象的曝光，再到企业因高利贷引发的悲剧，高利贷如同一颗毒瘤，不断侵蚀着社会的肌体。高利贷不仅破坏了金融市场的正常秩序，更给无数家庭带来了深重的灾难。此次四部门联合出台政策，将高利贷正式入罪，无疑是对这一社会顽疾的有力打击，具有重要的现实意义。

二、什么是高利贷？有什么法律依据？

先说结论：民间借贷超过4倍一年期LPR,金融借贷超过24%为高利贷。

《民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”但法律并没有规定具体利率为多少才算“高利”，只是表述为“国家有关规定”。但“国家有关规定”在不同时期并不相同：

1、1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》采用的是四倍利率的标准，超过该标准则意味着属于高利贷。

2、2015年9月1日起，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行，即原 “四倍利率”的规定不再适用，开始采用 “两线三区”标准，“两线”指的是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。即约定利率超过年利率24%的，人民法院不予以保护。对出借人起诉要求借款人支付利息的，人民法院司法保护的上限是年利率24%;出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，人民法院不予支持;但对于年利率24%至36%之间的利息，借款人已经支付的，人民法院也不予干预，24%-36%为自然债务区，法院不支持不反对。此阶段，超过年利率36%的为高利贷。 

3、2020年8月19日，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》正式施行，2020年12月29日进行了第二次修正，此时民间借贷利率上限为4倍LPR标准。 

4、最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知【法发(2017)22号】第二条第2款：“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。”根据该条规定，金融贷款的年利率上限为24%。 所以从现在来看，如果民间借贷超过了LPR的四倍就算是高利贷；金融机构超过年利率24%就是高利贷。

三、高利贷入罪后的市场变化与展望高利贷入罪后，民间借贷市场将迎来一场深刻的变革。

一方面，非法放贷者将受到法律的严厉制裁，市场环境将得到有效净化；另一方面，借款人的合法权益将得到更好的保障，民间借贷市场将逐渐走向规范化、合法化。未来，随着政策的深入实施和市场的逐步规范，民间借贷市场将迎来更加广阔的发展前景。正规金融机构将逐渐成为市场的主导力量，为群众提供更加便捷、高效的金融服务。同时，政府和社会各界也将加强对民间借贷市场的监管和引导，推动其健康有序发展。
四部门宣布：放高利贷正式入罪！

全国扫黑办召开新闻发布会，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

至此，2019年10月21日开始，非法放贷根据相关条件可以以非法经营罪入罪了。此前，2012年最高人民法院《关于被告人何伟光、张勇泉等非法经营案的批复》的规定，对于非法放贷行为是不宜以非法经营罪定罪处罚的。“不宜以非法经营罪定罪处罚”的批复一出，高利贷从此以燎原之势出现在我们的日常生活中，民间融资日益混乱。近年来从几乎遍地开花的非法集资案，到时有报导的女大学生裸贷现象，再到此次缘于企业借高利贷的于欢伤人致死案，民间高利贷裹挟吞噬的群体不断扩大，矛盾隐患日益突出。

高利贷也经常换着新花样出现：有的披着投资公司的外衣，有的化身小额贷款中介，现在甚至有部分黄金租赁，手机租机，黑网贷强制下款。甚至还有人专门套取银行贷款用于高利转贷。然而与高利贷密切相关的罪名虽时有耳闻，但仍缺少有力打击，大众对高利贷行为不构成犯罪的误解一直未能打破，实际上之前司法实践中发放高利贷被定非法经营罪也并不乏其例，至今与高利贷密切相关的罪名也不算少数。高利贷入罪积极影响金融市场、借贷行为及社会稳定，规范市场秩序，保护借款人权益，引导借贷规范化，减少社会矛盾与纠纷，促进信用体系建设。未来应持续打击高利贷，完善法律法规，保障经济社会健康发展。只有在合法合规的框架内处理相关金融纠纷，才能保障各方的合法权益，维护社会的和谐稳定。

综合；最高人民法院  最高人民检察院 公安部  司法部

编辑:李连杰