“2.5万元化解10万，25万元化解100万。债务和解后，不起诉，不催收，不执行，征信报告欠款余额为0。”这是一家宣称“为国分忧、为民减负”的法务公司推出的“债务优化服务”。

2023年11月，做生意亏损的赵子波在社交平台上看到这一广告后，便动了心。他向朋友借了5万元，希望化解自己20余万元的信用卡债务。他设想，那一大笔债务交由专业人士解决，自己注册外卖配送或闪送工作，慢慢还朋友的钱，让生活重归正轨。

然而，赵子波没有等来属于自己的信用卡结清证明，反倒在今年9月发现这家法务公司因涉嫌犯罪，已被宁夏银川市金凤区公安分局立案侦查。

宁夏银川市金凤区公安分局办案民警告诉新京报记者，该公司以“解债”为幌子，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。这种大肆鼓吹的“解债”手段，正是利用了很多债务人急于还款又对相关政策法规似懂非懂的心理，通过向银行恶意投诉或提供虚假证明材料等方式，进一步取得债务人的信任，骗取客户的资金

2024年7月24日，专案组联动深圳警方，在深圳、银川等地同步开展收网抓捕工作。图片来源：银川市公安局
2.5折结清债务

“债务化解是有国家政策支持的。”去年11月，赵子波和朋友到这家公司在长沙新开的办公地了解情况时，对接人拿出《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》等几份文件。

对接人展示了一家名为“广律(深圳)法务服务有限公司”（以下简称广律公司）的营业执照，表示通过公司的运作，用户只要缴纳债务总金额2.5折的服务费，剩下的欠款就不用还了，大约6至18个月后，这笔钱在银行会变成呆账。

赵子波告诉新京报记者，在对接人的口中，债务化解的流程很通畅：在银行打包处置含有债务人债务的不良资产包时，公司会与银行、AMC公司对接、运作，再以1至2折的价格将债权买回，从而帮助客户化解全额债务。

对接人还表示，如果18个月后没有处理好债务的话，全额退款。

新京报记者在企查查看到，广律(深圳)法务服务有限公司成立于2022年4月，经营范围主要为劳务服务（不含劳务派遣）；企业管理咨询等。

然而，这家公司所谓的“债务化解”，实际上是与银行“磨”。

尹倩倩曾是化债工作群中的“法务老师”。今年8月，她经朋友介绍入职一家网络科技公司。在工作群中，他们使用的微信昵称统一为“广律法务-某老师”。

据她了解，前端寻找客户并签约的工作由另一家公司负责，她所在的公司为后端，负责服务客户。

尹倩倩主要的工作就是参照沟通话术模版给银行打电话，每天基本要打一百多个。

尹倩倩回忆，她负责的300多起案件中，只有一起成功化解——那是一个欠款7000元的客户，付给银行的利息已经超过了本金，在咨询银行的扶贫政策后，才得以减免。

而在尹倩倩在职的近两个月里，公司的服务费逐渐降低，公司宣称欠款金额一万元以上的1.5折就能化解，一万元以下为1.8折。
实为包装后的“反催收”

在包云看来，“与AMC公司合作来化债”是一套精心编织的谎言。

作为一家第三方催收公司的高管，他指出，银行的个人贷款业务出现逾期后，会通过内部进行催收，中长账龄则会通过法诉或者委外催收。在经过层层追讨之后，银行才会将这部分坏账打包成资产包通过公开的平台、公开的竞价流程卖给AMC。一般企业通常不具备购买资产包的资质，只有持牌的AMC公司才有此权利。

事实上，“反催收”已发展成一条完整的黑灰产业链。中南财经政法大学、美团安全管理部于2023年联合制作发布的《“反催收”黑灰产业现状危机及其治理研究报告》指出，国内“反催收”黑灰产业已从20世纪90年代的萌芽个体阶段发展成当前由非债务主体第三方主导的、有组织产业化阶段。

包云坦言，债务逾期处理一直是银行需要面对的问题。根据央行发布的《2023年第四季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至2023年四季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达981.35亿元。

以“解债”为幌子，变相非法吸收公众存款

今年9月，赵子波在社交媒体上看到广律法务公司涉嫌犯罪，已被宁夏银川市金凤区公安分局立案侦查。

他质问对接人，对方却告诉他，这只是分公司出现问题，总部并无不妥。赵子波想要退款，却又被对方搪塞。最终，他在社交媒体上分享了自己的经历，发现多位跟他有类似遭遇的人。有网友在该公司出事前一个月刚刚交费，正在焦急等待结果；还有网友交了799元准备考债务规划师，结果并没有相关培训及证书。

宁夏银川市金凤区公安分局的一位办案民警向记者透露，2024年6月，银川市金凤区公安分局经侦大队接到辖区多家银行的线索，称有中介机构肆意曲解国家银保监局有关不良资产处置的文件精神，专门针对信用卡、贷款逾期客户，以2.5折“解债”为幌子，向债务人收取资金。

警方还发现，广律公司在全国范围内设立了多个分支机构，通过招商会和发展代理商等方式，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。

目前，该案件还在进一步侦办中。警方提示，宁夏警方已经向多地发送了协查令，有相关遭遇的人可到当地派出所报案登记损失，“解决债权债务纠纷应通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法方式，不向所谓的‘解债’机构缴纳服务费或保证金。”

而在尹倩倩曾经服务的客户中，还有一部分被蒙在鼓里，仍在等待“化债”进展。10月13日，尹倩倩告诉新京报记者，她想办法登上了工作时使用的微信，看到还有客户在群里询问进展。她于心不忍，在群中回复，“别相信这些了，不要再投钱了。”

编辑：李连杰