如今,骗子已经不再广撒网,而是针对不同年龄层、特定人群精心设计“定制类”骗局。近日,海淀检察院梳理近年来“流行”的非法集资手段,提醒大家不要上当!

夕阳盘  感情攻势专骗老年人

“夕阳盘一般都是走线下集资的路线,主要阵地会设置在小区、菜市场、街头巷尾这样老人经常出没的地方,不法分子会紧跟着老年人的生活步伐。”检察官介绍,曾经办理一个真实案例,不法分子利用老年人爱跳广场舞的特点,做了一个APP,把老年人用户集中起来,从而实施后面的非法集资犯罪行为。

第一步,编造一个让人放松警惕的身份,比如说自己是刚刚毕业正在创业的大学生,请老年人帮帮自己,来看看自己介绍的东西,用这样的方式去跟老年人套近乎。通过几天的摸底,不法分子就可以把老人的个人情况,如家里有多少钱、子女是在上学还是工作,都摸清楚了。

第二步,统一“价值观”,不法分子经常会给老年人们洗脑,说一些惯用的话术,比如“现在的钱投到银行里还不如进行投资”“钱拿来投资才是活钱”“投资可以赚一点养老钱,也是给子女减轻负担”等。老年人一旦接受了这些不法分子灌输的观点,就会一步步掉入非法集资的陷阱。此时,骗子也已经通过前期的一些工作筛选出了非常容易上当受骗、容易投钱的老年人。

第三步,展示“经济实力”或者高大上的“投资项目”。不法分子会展示一些虚假项目,或者说“我们老板有很神秘的背景”“现在国家有一些新政策没有公布,我们有内幕消息”等,通过这样的说辞来使老年人上当受骗。

经过反反复复几轮攻势,老年人可能就会不自觉地产生一种“晕轮效应”,简单来说就是让老年人不会想到这个投资其实是有风险的,只会想到这个投资会给其赚来多少钱,从而心甘情愿地把钱交给这些不法分子去打理。

青年盘  新概念引诱年轻人

检察官介绍,青年盘主要针对年轻人,特别是一些希望一朝暴富的年轻人,另外,应届毕业生也很容易成为不法分子的攻略对象。

青年盘的骗局,其实跟老年人骗局类似,只不过方式和诱惑点有所变化。

骗子首先会在互联网平台上散播“一招致富”“一夜暴富”的软文,当目标人群点开看完这些软文后,一般还会找到入群、入平台的链接,这个时候如果心动了,那就落入了陷阱。

另外,骗子还会选择另一种思路,比如制造财富焦虑、宣传成功学,把这些想要一夜暴富的年轻人聚集起来之后,抛出高大上的理财概念,比如前沿的技术概念、财富理念,诸如区块链、5G、元宇宙等,通过这些当下的热词和新概念来对自己的项目、后续的理财行为进行前期包装。因为这些理念恰好符合现在年轻人一贯接受的“知识改变命运”的观念,所以不少年轻人会认为这些新的理念和知识“我接受了,我通过它赚钱是正常的,是符合逻辑的”,所以更容易上当。

如果年轻人接受了前期的步骤,那不法分子就会开始进一步筛选。这个时候,不法分子一般会有一些借口,比如说“我们要发内部资料”“我们要筛选VIP用户进群”,不法分子会让目标先交一小部分钱,试探一下,如果真有人交了这个钱,那此人马上就会成为不法分子非法集资的目标群体。

投资局  快速升值引诱古玩爱好者

当前,社会兴起收藏热,投资局主要针对有一定投资经验的人,这些人可能会喜欢黄金玉石、文玩古董、名人书画等。

检察官介绍,这种骗局的投资模式是一种类期货的模式,以黄金为例,虽然是购买黄金,但约定的是在一定周期后交货或回购。这种玩法看似创新,但开展这种玩法的门店或商铺本身并没有交易黄金资产的资质。在金价波动的时候,这种期货类交易就很容易引发各类风险。

“比如大家现在去购买黄金,付了钱之后不提货,把黄金作为一个暂存货品放在店里面一段时间,那么与普通的订购协议相比,黄金投资局所提供的合同里面,是有两个明显不同之处的:第一个是在订购产品信息时规定了一个折扣率,也就是说在销售金价的基础上会有一定的折扣。第二个是合同之内会有订立一个回购的条款,也就是说可以选择两种方式进行回购:第一种方式是按照店铺和客户之间确认的回购处置当日,以公开市场的黄金交易价格进行结算,如果结算价高于了当时签订的合同里面规定的金价,那么将收取一定的差额作为手续费;第二种回购的方式是按照金条购入价作为回购处置的价格进行结算。这意味着如果未来黄金价格下跌了,投资者就可以利用条款二实现保本;上涨的话,反而用条款一可以要求商家进行回购。”检察官说,期货风险很大,仿照期货交易方式的风险也很大,这种保本的承诺,再配合上非法吸收公众存款罪的几个构成要件,它俨然已经变成一种非法集资的行为了,这时候订购黄金的消费者实际上也变成了非法集资的参与者,投资人在不知不觉之间走入了这样的圈套。

在金价快速上涨的当前,许多消费者纷纷入局,以为实体店在未来交割的时候会把钱给自己,实现投资收入,实际上很可能面临的是自己的黄金、本金都被卷走了的结局,最终人财两空。

传销局  骗子研发APP专骗“健行者”

马拉松、健步走……无论是为了健康还是爱好,如今,越来越多的人加入了“健行者”的行列。

如果有一款APP,声称用户只要打开它,坚持走路,每天就能获得一定现金奖励,你会不会心动?这就涉及到一种骗局,推广传销局。

检方办理过一起案件,骗子开发了一款以走路赚钱为噱头的APP,声称只要用户每天登录APP走路4000步,每个月至少能赚够200元钱。这个钱不多,让用户感觉好像是真实可信的。这款APP的使用逻辑也很简单,让用户通过走路、跑步等运动获取一定的“能量值”,“能量值”可以转化为平台的虚拟币奖励,虚拟币还能兑换任务、购买实物,甚至提取现金。

使用过程中,APP会强制用户提供手机号、身份证、银行卡、微信号等信息,远远超出软件实名认证的标准和要求;并且还让用户通过支付宝支付一元钱来注册会员,这些都是在套取个人信息。

这种APP有哪些“玩法”属于诈骗手段呢?

第一种,通过走路跑步等运动,每天积累步数换取当日的虚拟币奖励;第二种,用户通过邀请码邀请新的用户入局,从而获得更大量的虚拟币;第三种,用户直接花钱,用人民币去换虚拟币。用户在使用过程中不会有那么强的敏感性,只会想着去做任务,在手机应用的排行榜上冲到前列。

“非法集资的风险就在这些玩法的猫腻里面。当我想增加虚拟币数量,我就需要提高我的活跃度,最快的方式就是拉人头,甚至是花钱去购买。”检察官说,部分早期入场的用户能通过低价去收购虚拟币,用拉大量人头的方式把虚拟币的价格炒高,赚取差价,但是如果到后期没有人为这个行为接盘,泡沫必然破裂。

检察官分析,如果用户想通过不花钱、只走路的方式赚取虚拟币提现,是非常漫长的过程,它只是一个吸引用户入局,把这个APP合理化、合法化,让其更可信的一个幌子。它是想让用户通过第一种玩法来了解这个APP,通过第二种方法剖析用户的个人信息并拉新,最后用第三种方法实现大规模的资金吸收,最后一跑了之。